El Mejor Momento para Comprar una Vivienda

Todavía es posible encontrar proyectos inmobiliarios exentos de IVA y préstamos hipotecarios que sólo exigen el 10% de pie. Se trata, además, de viviendas cuya entrega es inmediata o no debiera sobrepasar los primeros meses de 2017.

Este año es la última ocasión que ofrece el mercado para comprar viviendas nuevas con mejores condiciones que las que ofrecerá 2017.

Hay varios proyectos de casas y departamentos en construcción que todavía no están sujetos al pago de IVA, debido a que se entregarán este año o el ingreso de la carpeta para su recepción municipal se llevará a cabo en 2016. El ahorro será entre el 4% y 12%, dependiendo del proyecto, ya a que el Impuesto al Valor Agregado se grava sobre la construcción y no sobre el terreno.

Además de no contar con IVA, los precios actuales probablemente sean menores a los futuros. La falta de suelo en Santiago y en otras ciudades, nuevas regulaciones, normativa más restrictiva y la alta demanda, llevarán al alza de precios en las viviendas.

Desde la perspectiva del otorgamiento de créditos hipotecarios, la entrada en vigencia este año de la nueva norma que impulsó la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), referida al aumento de provisiones bancarias por riesgo de crédito, ha llevado a la gran mayoría de los bancos y mutuarias a prestar el 80% del valor del inmueble y no el 90% como se hacía hasta el año pasado, aumentando el pie desde el 10% al 20%.

Sin embargo, hay algunas entidades como el Banco Estado que siguen gestionando créditos al 90%. Sus tasas oscilan entre 3,70% y 4,32%, con periodos de pago que pueden llegar hasta los 30 años, dependiendo del monto y plazo requeridos (Ver recuadro). Los requisitos varían dependiendo de si se trata de un jubilado, trabajador independiente, dependiente, empresa o persona natural con giro comercial (Descargar requisitos).

En los casos de aquellas instituciones que todavía mantienen préstamos al 90%, es probable que estas condiciones se mantengan sólo hasta septiembre-octubre (aunque el rango de tasas debiera permanecer en el tiempo), ya que no existe la certeza de qué ocurrirá a partir de aquellos meses. Por eso, lo mejor es comprar ahora. Si aumenta el pie, habrá que ahorrar y planificar mejor su compra, lo que probablemente implique postergarla para obtener el monto requerido y, en suma, pagar mucho más por su vivienda.

 

Monto Crédito aprox.

Créditos: Montos y plazos
DATOS DEL CRÉDITO BANCO ESTADO HOY
Monto Crédito aprox. Monto Crédito UF Plazo Tasa % Div. final $(UF al día de hoy) Div. final UF CAE %
$38.100.000 1460 12 3,70% $ 349.809 13,4 4,86%
$56.700.000 2174 15 4,07% $ 440.227 16,9 4,70%
$60.400.000 2312 20 3,67% $ 378.379 14,5 4,39%
$60.800.000 2328 25 3,72% $ 329.865 12,6 4,27%
$89.300.000 3420 25 4,32% $ 515.349 19,7 4,87%
$116.600.000 4464 30 4,19% $ 600.735 23,0 4,64%